规范规划
加强金融服务民营企业的若干意见
发布日期:2019-03-24


民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分,在稳定增长、促进立异、增长就业、改良平易近生等方面施展着不可替代的浸染。党中心、国务院始终高度重视金融干事平易近营企业工作。各地区各部分及各金融机构卖力落实,出台办法,积极支撑平易近营企业融资,取得必定成效,但部分平易近营企业融资难融资贵问题仍然比较凸起。为深刻贯彻落实党中心、国务院决议计划支配,切实加强对民营企业的金融干事,现提出如下看法。
 
 
 
一、总体请求
 
 
 
(一)指导思惟。以习近平新时期中国特点社会主义思惟为指导,周全贯彻党的十九大年夜和十九届二中、三中全会精神,落实中间经济工作会议和全国金融工作会议请求,保持基本经济轨制,保持稳中求进工作总基调,环绕周全建成小康社会目标和高质量成长请求,毫不摇动地巩固和成长公有制经济,毫不摇动地鼓励、支撑、引诱非公有制经济成长,平等对待各类所有制企业,有效缓解平易近营企业融资难融资贵问题,加强微不雅不雅主体活力,充分施展民营企业对经济增长和创造就业的重要支撑浸染,促进经济社会平稳健康成长。
 
 
 
(二)基起源基本则
 
——公平公平。保持对各类所有制经济一视同仁,消除对平易近营经济的各种隐性壁垒,赓续深化金融改革,完美金融干事体系,依照市场化、法治化原则,推动金融资本设备与平易近营经济在国民经济中施展的浸染加倍匹配,包管各类所有制经济依法公平介入市场竞争。
 
——聚焦难点。保持问题导向,出力疏浚货币政策传导机制,重点解决金融机构对平易近营企业“不敢贷、不肯贷、不克不及贷”问题,加强金融机构干事民营企业特别是小微企业的意识和才能,扩大对平易近营企业的有效金融供给,完美对民营企业的纾困政策办法,支撑平易近营企业连续健康成长,促进实现“六稳”目标。
 
——压实任务。金融治理部分要切实承担监视、指导义务,财务部分要充分施展财税政策感化并实施好国有金融本钱出资人职责,各相干部分要加强政策支撑,督促和引诱金融机构赓续加强和改良对平易近营企业的金融干事。各省(自治区、直辖市)当局要负责落实属地治理义务,随机应变采用办法,促进本地区金融办事平易近营企业程度进一步晋升。金融机构要切实履行干事民营企业第一义务人的职责,让民营企业有实其其实的获得感。
 
——标本兼治。在有效缓解当前融资痛点、堵点的同时,精准剖析平易近营企业融资难融资贵背后的轨制性、构造性原因,重视优化构造性轨制支配,建立健全长效机制,连续晋升金融干事平易近营企业质效。
 
 
 
(三)重要目标。经由进程综合施策,实现各类所有制企业在融资方面获得平等待遇,确保对平易近营企业的金融干事获得切实改良,融资范围稳步扩大年夜,融资效力明显晋升,融资资本慢慢下降并稳定在合理程度,平易近营企业特别是小微企业融资难融资贵问题获得有效缓解,充分激发平易近营经济的活力和发明力。
 
 
 
二、加大金融政策支撑力度,出力晋升对民营企业金融干事的针对性和有效性
 
 
 
(四)实施差别化泉币信贷支撑政策。合理调剂贸易银行宏不雅谨慎评估参数,鼓励金融机构增长民营企业、小微企业信贷投放。完美普惠金融定向降准政策。增长再贷款和再贴现额度,把支农支小再贷款和再贴现政策覆盖到包含民营银行在内的相符前提的各类金融机构。加大年夜对民营企业票据融资支撑力度,简化贴现业务流程,进步贴现融资效力,及时解决再贴现。加快出台非存款类放贷组织条例。支撑平易近营银行和其他地方法人银行等中小银行成长,加快培植与平易近营中小微企业需求相匹配的金融办事体系。深化结合授信试点,勉励银行与民营企业构建中经久银企关系。
 
 
 
(五)加大年夜直接融资支撑力度。积极支撑相符前提的民营企业扩大直接融资。完美股票刊行和再融资轨制,加快平易近营企业首发上市和再融资审核进度。深化上市公司并购重组体系体例机制改革。结合平易近营企业合理诉求,研究扩大定向可转债适用范围和刊行范围。扩大年夜立异创业债试点,支撑非上市、非挂牌平易近营企业刊行私募可转债。抓紧推动在上海证券交易所设立科创板并试点注册制。稳步推动新三板刊行与交易轨制改革,促进新三板成为立异型平易近营中小微企业融资的重要平台。支撑平易近营企业债券刊行,勉励金融机构加大民营企业债券投资力度。
 
 
 
(六)进步金融机构干事实体经济才能。支撑金融机构经由过程本钱市场补充本钱。加快贸易银行本钱填补债券对象立异,支撑经由进程刊行无固定刻日本钱债券、转股型二级本钱债券等立异对象填补本钱。从宏不雅不雅谨慎角度对贸易银行贮备本钱等进行逆周期调节。把民营企业、小微企业融资干事质量和范围作为中小贸易银行刊行股票的重要考量成分。研讨撤消保险资金开展财务性股权投资行业范围限制,规范实施计策性股权投资。聚焦民营企业融资增信环节,进步信用保险和债券信用促进机构覆盖范围。引诱和支撑银行加快处置不良资产,将盘活资金重点投向平易近营企业。
 
 
 
三、强化融资干事基本举动办法培养,出力破解民营企业信息纰谬称、信用不充分等问题
 
 
 
(七)从计策高度抓紧抓好信息干事平台培植。依法开放干系信息资本,在确保信息安然前提下,推动数据共享。处所当局依托国度数据共享交流平台体系,抓紧构建完美金融、税务、市场监管、社保、海关、司法等大数据干事平台,实现跨层级跨部分跨地区互联互通。健全优化金融机构与平易近营企业信息对接机制,实现资金供需双方线上高效对接,让信息“多跑路”,让企业“少跑腿”。成长各类信用办事机构,鼓励信用办事产品开辟和立异。支撑征信机构、信用评级机构应用公共信息为民营企业供给信用产品及干事。加大年夜守信鼓励和掉约惩戒力度。
 
 
 
(八)采用多种方法健全处所增信体系。施展国度融资担保基金引领浸染,推动各地当局性融资包管体系培植和营业合作。当局出资的融资担保机构应保持准公共定位,不以营利为目标,慢慢削减反担保等请求,对相符前提的可撤消反担保。对平易近营企业和小微企业贷款范围增加快、户数占比高的贸易银行,可进步风险分管比例和贷款互助额度。勉励有前提的处所设立平易近营企业和小微企业贷款风险补偿专项资金、领导基金或信用包管基金,重点为首贷、转贷、续贷等供给增信办事。研究探索融资担保公司接入人平易近银行征信体系。
 
 
 
(九)积极推动处所各类股权融资规范成长。积极培养投资于平易近营科创企业的天使投资、风险投资等早期投资力量,抓紧完美进一步支撑创投基金成长的税收政策。规范成长区域性股权市场,构建多元融资、多层细分的股权融资市场。鼓励处所当局大年夜力开展平易近营企业股权融资指导培训。
 
 
 
四、完美绩效考察和鼓励机制,出力疏浚平易近营企业融资堵点
 
 
 
(十)抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。贸易银行要推动下层分支机构下沉工作重心,晋升干事平易近营企业的内活泼力。尽快完美内部绩效考察机制,制定平易近营企业干事年度目标,加大正向鼓励力度。对办事民营企业的分支机构和相干人员,重点对其干事企业数量、信贷质量进行综合考察。建立健全尽职免责机制,进步不良贷款考察容忍度。设立内部问责申述通道,为尽职免责供给机制保障。授信中不得附加以贷转存等任何分歧理前提,对相干违规行动一经查实,严正处置。严格袭击金融信贷领域强行返点等行动,对涉嫌违法犯法的机构和小我,及时移送司法机关等有关机关依法查处。
 
 
 
(十一)有效进步民营企业融资可获得性。新发放公司类贷款中,平易近营企业贷款比重应进一步进步。贷款审批中不得对平易近营企业设置轻视性请求,一致前提下平易近营企业与国有企业贷款利率和贷款前提保持一致。金融监管部分按法人机构实施差别化考察,形成贷款户数和金额并重的考察机制。发明数据造假的,依法严正处置干系机构和义务人员。国有控股大型贸易银行要主动作为,加强普惠金融事业部培植,落实普惠金融领域专门信贷政策,完美普惠金融营业专项评价机制和绩效考察轨制,在进步民营企业融资可获得性和金融干事程度等方面积极施展“头雁”感化。
 
 
 
(十二)减轻对典质包管的过度依靠。贸易银行要保持审核第一还款起源,把主业凸起、财务稳健、大年夜股东及实际掌握人信用优越作为授信重要根据,合理进步信用贷款比重。贸易银行要依托产业链焦点企业信用、真实生意营业背景和物流、信息流、资金流闭环,为高低流企业供给无需典质担保的订单融资、应收搪塞账款融资。
 
 
 
(十三)进步贷款需求响应速度和审批时效。贸易银行要积极应用金融科技支撑风险评估与信贷决议计划,进步授信审批效力。对于贷款到期有续贷需求的,贸易银行要提前主动对接。鼓励贸易银行开展线上审批操作,各贸易银行应结合自身实际,将必定额度信贷业务审批权下放至分支机构;确需集中审批的,要明确内部时限,进步时效。
 
 
 
(十四)加强金融干事民营企业的可持续性。贸易银行要遵守经济金融规律,依法合规谨慎经营,科学设定信贷计划,不得组织运动式信贷投放。健全信用风险管控机制,赓续晋升数据治理、客户评级和贷款风险定价才能,强化贷款全生命周期的穿透式风险治理,在有效防备风险前提下加大年夜对民营企业支撑力度。加强享受优惠政策低成本资金应用治理,严格监控资金流向,防止被个别机构或小我截留、调用甚至转手套利,有效防备道德风险。加强金融监管与指导,处置好支撑平易近营企业成长与防备金融风险之间关系。
 
 
 
五、积极支撑民营企业融资纾困,出力化解流动性风险并切实保护企业正当权益
 
 
 
(十五)从实际动身赞助遭遇风险事件的企业解脱困境。加快实施民营企业债券融资支撑对象和证券行业支撑民营企业成长聚集资产治理计划。研讨支撑民营企业股权融资,勉励相符前提的私募基金治理人提议设立民营企业成长支撑基金。支撑资管产品、保险资金依法合规经由过程监管部分认可的私募股权基金等机构,介入化解处置平易近营上市公司股票质押风险。对暂时碰到艰苦的平易近营企业,金融机构要依照市场化、法治化原则,差别对待,分类采用支撑处置办法。
 
 
 
(十六)加快清理拖欠平易近营企业账款。保持界限清晰、凸起重点、泉源治理、循序渐进,应用市场化、法治化手腕,抓紧清理当局部分及其所属机构(包含所属事业单元)、大年夜型国有企业(包含当局平台公司)因业务往来与平易近营企业形成的过时欠款,确保平易近营企业有显著获得感。当局部分、大型国有企业特别是中心企业要做重合同、守信用的模范,卖力组织清欠,依法依规及时付出各类搪塞未付账款。要加强政策支撑,完美长效机制,谨防新增拖欠,切实保护民营企业正当权柄。
 
 
 
(十七)企业要主动创造有利于融资的前提。民营企业要依法合规经营,珍爱贸易信用和信用记载。严格区分小我家庭进出与企业分娩经营进出,规范司帐核算轨制,主动做好信息披露。加强自身财务束缚,科学支配融资构造,规范联系关系生意营业治理。不逃废金融债务,为金融支撑供给需要基本前提。


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